Retrouver l’argent d’un compte inactif suppose d’abord d’identifier qui le conserve : la banque ou la Caisse des Dépôts.
Cette distinction commande la démarche de restitution et la lecture des résultats de Ciclade, qui recherche uniquement les sommes déjà transférées à la Caisse, selon Service Public.
L’inactivité ne se réduit pas à l’absence de mouvements
Pour un compte courant, la Banque de France retient deux conditions cumulatives : douze mois sans opération du client et sans manifestation auprès de l’établissement.
Les frais prélevés et les intérêts versés par la banque ne constituent pas une activité du titulaire.
L’utilisation d’un autre compte dans le même établissement empêche également de remplir le second critère.
Un compte sans virement n’est donc pas nécessairement un compte inactif.
L’établissement recense chaque année les comptes répondant à cette qualification.
Le transfert des fonds détermine l’interlocuteur
Selon Bercy, dans le cas général d’un titulaire vivant, les avoirs restent dix ans à la banque sans manifestation, puis vingt ans à la Caisse des Dépôts.
Pour un titulaire décédé, sans manifestation des ayants droit, cette répartition devient trois ans après le décès dans l’établissement, puis vingt-sept ans à la Caisse.
Un PEL détenu sans autre compte dans la même banque suit un calendrier particulier : vingt ans depuis le dernier versement dans l’établissement, puis dix ans à la Caisse.
Au terme des délais, les sommes sont définitivement acquises à l’État ou aux collectivités d’outre-mer.
Ces calendriers donnent sa portée exacte à une recherche infructueuse sur Ciclade : elle ne suffit pas à établir l’absence d’avoirs bancaires, puisque ceux-ci peuvent encore être conservés par la banque.
Inversement, une correspondance positive ne déclenche pas immédiatement un paiement.
Service Public précise qu’elle ouvre une demande de restitution dans un espace personnel.
Le virement intervient après validation du dossier : identifier les fonds et obtenir leur versement restent deux étapes distinctes.
Sources
Bercy — Avec Ciclade, comment se faire restituer les fonds d’un compte inactif, 20 mars 2026.
Banque de France — Comptes, produits d’épargne et coffres forts inactifs.
Service Public — Comptes inactifs et assurances-vie non réclamées : comment récupérer l’argent ?, fiche vérifiée le 8 octobre 2026.
Photo : Mickael Denet — CC BY-SA 3.0 (image adaptée)
