Depuis le 9 octobre 2025, la vérification gratuite du bénéficiaire accompagne les virements classiques et instantanés dans la zone euro, mais laisse au payeur la décision de poursuivre.
Pour les clients des banques, l’enjeu est de distinguer la vitesse d’exécution, le contrôle des coordonnées et l’autorisation donnée à l’établissement.
La rapidité du transfert impose de vérifier avant validation
Le virement instantané fonctionne vingt-quatre heures sur vingt-quatre, tous les jours, avec une exécution en dix secondes, rappelle Service Public.
Son encadrement tarifaire, rattaché au règlement européen du 13 mars 2024, rapproche son coût de celui du virement classique.
La Banque de France précise toutefois que l’égalité tarifaire ne signifie pas une gratuité universelle.
La disponibilité permanente et la rapidité du service ne dispensent donc pas des précautions de sécurité rappelées par Service Public.
Le contrôle éclaire la décision du payeur
Avant validation, la banque confronte le nom renseigné et l’IBAN auprès de l’établissement destinataire, selon Service Public.
Le résultat peut être une correspondance exacte, partielle, une discordance ou une impossibilité de contrôle.
En cas de correspondance partielle, le nom associé au compte est communiqué au payeur.
Une discordance signale un écart ; une impossibilité technique indique que la vérification n’a pas pu aboutir.
Ces deux situations ne délivrent donc pas la même information.
Dans les deux cas, le payeur conserve néanmoins la possibilité de confirmer, de corriger ou d’annuler son virement.
Ce contrôle vise à prévenir erreurs et fraudes, sans résultat chiffré présenté par Service Public.
La contestation dépend de l’autorisation
La FAQ de la Banque de France traite séparément les opérations non autorisées.
Leur signalement doit intervenir rapidement, au plus tard treize mois après le débit, ou soixante-dix jours si l’établissement bénéficiaire se situe hors de l’Espace économique européen.
Ces délais ne décrivent pas un remboursement automatique du virement que le client aurait confirmé malgré une alerte.
Sources
Service Public — Vérification du bénéficiaire des virements, publication du 29 septembre 2025.
Banque de France — Foire aux questions sur le virement SEPA instantané, sans date de publication affichée.
Service Public — Les virements instantanés sont désormais au même tarif que les virements classiques, publication du 9 janvier 2025, signalée comme ancienne.
Photo : Torsten Dettlaff — CC BY-SA 4.0 (image adaptée)
